防范非法集資小知識
發(fā)布日期：2020-03-13
一、什么是非法集資？?
非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有關部門批準，向社會公眾募集資金的行為。目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。?
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二、非法集資的四個基本特征：?
（1）未經(jīng)有權機關依法批準；?
（2）向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；?
（3）承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息；?
（4）以合法形式掩蓋其非法集資的目的。?
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三、非法集資的典型手段：?
非法集資的手法花樣翻新，主要有以下六種典型手段：?
1、假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。?
2、非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資，主要有兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。?
3、以境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網(wǎng)站，攜款逃匿。?
4、以“養(yǎng)老”的旗號，表現(xiàn)為：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。?
5、以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。?
6、假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設立所謂P2P網(wǎng)絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網(wǎng)站或攜款潛逃。定義：指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有關部門批準，向社會公眾募集資金的行為。目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。?
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四、識別非法集資的方法：?
1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。?
2、通過政府網(wǎng)站，查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。?
3、通過查詢工商登記資料，查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。?
4、看是否陽光操作。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。非法集資往往具有隱蔽性，其主要方法是通過親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線。有的通過編制所謂“好項目”在地下操作，不敢在市面上公開出售。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發(fā)售的理財產(chǎn)品，千萬不可參與“黑市交易”。?
5、關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。?
6、咨詢法律專業(yè)人士，審慎決定。對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。?
7、了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。
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